借金やローンがあった場合の遺品整理の注意点

遺品整理をする際に注意しなければならないのが、故人に借金やローンが残っていたケースです。知らずに遺品を処分したり相続の手続きを進めてしまうと、借金を引き継ぐリスクがあります。

この記事では、借金やローンがあった場合に遺品整理をどう進めるべきか、相続との関係を踏まえて解説します。

借金やローンも「相続財産」に含まれる

相続では「プラスの財産」だけでなく「マイナスの財産（借金・ローン）」も引き継がれます。

• 預貯金や不動産 → プラスの財産
• 借金・ローン・未払い税金 → マイナスの財産

相続は一体として承継されるため、「財産だけ相続して借金は放棄」という選択はできません。

相続の3つの方法

相続人には次の3つの選択肢があります。

1. 単純承認
   プラスもマイナスも含めてすべて相続する。何もしないと自動的にこれになる。
2. 相続放棄
   プラスもマイナスも一切相続しない。家庭裁判所に申述が必要。
3. 限定承認
   プラスの財産の範囲でマイナスの財産を返済する。特殊な手続きで相続人全員の合意が必要。

借金があるかもしれないときの遺品整理の注意点

1. 相続放棄の前に遺品を勝手に処分しない

相続放棄を検討している場合、遺品の処分は「相続を承認した」と見なされる恐れがあります。

• 家具や衣類を処分した → 単純承認と解釈される可能性
• 通帳や印鑑を使用した → 相続の意思があると判断される場合も

2. まずは財産調査を行う

• 通帳、借用書、クレジットカード明細を確認
• 信用情報機関に照会
• 住宅ローンやカードローンの残債の有無を確認

3. 3か月以内に判断する

相続放棄や限定承認は 相続開始を知った日から3か月以内 に家庭裁判所へ申述しなければなりません。

相続放棄を選ぶ場合の流れ

1. 家庭裁判所に「相続放棄の申述書」を提出
2. 受理されれば借金も財産もすべて放棄
3. 以後は遺品整理に関与しない

限定承認を選ぶ場合の流れ

1. 相続人全員で合意して申述
2. プラスの財産の範囲でマイナスを返済
3. プラスの財産が残れば相続可能

借金があった場合の遺品整理の進め方

• 重要書類（通帳・借用書・契約書類）を保管
• 財産調査が終わるまでは処分を控える
• 家族や相続人で状況を共有
• 判断が難しい場合は弁護士に相談

ケーススタディ

ケース1：借金を知らずに整理

親の遺品を整理して家財を処分 → 後から借金が発覚 → 相続放棄できず、借金を背負うことに。

ケース2：相続放棄を選択

住宅ローンが残っていたため、家庭裁判所で相続放棄 → 借金の引き継ぎを回避できた。

ケース3：限定承認を活用

不動産は残したいが借金もあった → 限定承認を選び、財産の範囲内で返済。

借金がある場合のチェックリスト

チェック項目	ポイント
借金の有無	通帳・明細・借用書を確認
相続放棄の期限	相続開始から3か月以内
遺品整理の順序	処分は財産調査の後に
限定承認の検討	プラス財産がある場合に有効
専門家相談	弁護士・司法書士に早めに相談

まとめ

借金やローンがある場合の遺品整理は、相続放棄や限定承認を含めて慎重に進める必要があります。

• 勝手に遺品を処分すると相続を承認したと見なされる恐れがある
• 相続放棄や限定承認は3か月以内に家庭裁判所へ申述
• 財産調査を優先し、専門家に相談することでリスクを回避できる

遺品整理を始める前に「借金の有無」を必ず確認し、適切な判断を下すことが大切です。